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關于公開征求《浙江省地方金融條例(征求意見稿)》的意見的公告

發布作者:湖南省小額貸款公司協會 發布日期:2018-09-12

為了充分發揮金融服務經濟社會的作用,規范和促進金融發展,保護投資者合法權益,防范和化解金融風險,維護區域金融穩定,省法制辦在充分調研,聽取有關部門、有關單位的意見基礎上,經研究、修改,形成了《浙江省地方金融條例》(征求意見稿)。現將征求意見稿全文公布,征求社會各界意見,征集意見時間為201893日至108日。如有修改意見和建議,請于2018108日前將意見以電子郵件或者直接在網頁上留言的方式反饋至浙江省人民政府法制辦公室。

浙江省地方金融條例

(征求意見稿)

第一章總則

第一條【立法目的】為了充分發揮金融服務經濟社會的作用,規范和促進金融發展,保護投資者合法權益,防范和化解金融風險,維護區域金融穩定,根據有關法律、行政法規和國務院決定,結合本省實際,制定本條例。

第二條【適用范圍】本省行政區域內從事金融服務、金融發展和金融監管活動的地方金融組織、地方金融管理機構,以及其他與本條例規定的金融活動有關的單位和個人,應當遵守本條例。法律、行政法規或者國家另有規定的,從其規定。

第三條【地方金融組織定義】地方金融組織,是指在本省行政區域內依法設立,從事相關地方金融活動的小額貸款公司、融資擔保公司、地方各類交易場所、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、民間資金管理企業、民間融資服務企業以及法律、行政法規規定和國務院授權省人民政府監督管理的其他組織。

第四條【地方金融工作要求】地方金融工作應當遵循分類管理、創新發展、穩妥審慎、嚴控風險的原則,引導金融服務實體經濟,促進金融健康平穩運行,構建良好的地方金融生態環境。

第五條【政府職責】縣級以上人民政府應當加強對地方金融工作的組織領導,引導金融服務實體經濟,推動金融產業發展,建立健全地方金融管理體制,加強金融監管隊伍建設,做好屬地金融風險防范和處置工作。

省人民政府根據國家有關規定建立地方金融工作議事協調機制,統籌地方金融改革和發展重大事項,協調解決地方金融監管和風險處置工作中的重大問題,維護地方金融穩定。地方金融工作議事協調機制具體工作由省人民政府地方金融管理機構承擔。

第六條【部門分工】縣級以上人民政府地方金融管理機構(以下簡稱地方金融管理機構)負責本行政區域內金融服務、金融發展、金融風險防范和處置的綜合協調和指導工作,并依照本條例規定履行監督管理職責。

縣級以上人民政府發展和改革、財政、公安、人力社保、市場監督管理、稅務等部門,按照法定職責做好相關工作。

第七條【宣傳教育】縣級以上人民政府及其有關部門應當采取多種形式普及金融法律、法規和金融風險防范知識,提高公眾金融知識水平和風險防范意識。

大眾傳播媒介應當開展金融風險防范公益性宣傳,創新輿論監督形式,加強對違法金融活動的輿論監督。

第二章金融產業促進與服務

第八條【產業發展總體要求】縣級以上人民政府應當制定并完善地方金融發展的政策和措施,推動金融機構與地方金融組織、直接融資與間接融資、傳統金融業態與新興金融業態協調發展,形成與地方經濟相適應的金融供給總量和與地方產業結構相適應的金融供給結構,增強金融產業實力,提升金融服務能力和服務水平。

第九條【產業發展規劃編制】省、設區的市人民政府根據地方金融產業發展需要和國家金融產業發展要求,組織編制本行政區域的金融產業發展規劃,并征求同級國家金融管理部門派駐機構意見。設區的市人民政府編制金融產業發展規劃應當突出區域特點,與省金融產業發展規劃相銜接,并征求省人民政府的意見。

第十條【金融中心建設】省人民政府應當綜合考慮區位、產業、資源等情況,支持金融港灣、金融特色小鎮等金融集聚區建設,貫徹國家對外開放政策,加強區域發展協同以及與國際金融組織的交流與合作,增強金融資源集聚和輻射能力。

金融集聚區所在地縣級以上人民政府應當加強政策扶持,做好機構培育、市場建設、環境營造、人才引進培養等工作,并對金融集聚區建設用地作出規劃安排。

第十一條【金融改革試驗】支持有條件的設區的市、縣(市、區)人民政府按照國家和省金融改革創新總體布局,申報各類金融改革創新試驗區和試點項目。

金融改革創新試驗區和試點項目所在地縣級以上人民政府應當根據試驗區和試點項目建設總體要求,落實改革、創新和試點任務。

第十二條【拓展融資渠道】縣級以上人民政府采取措施,推動企業規范化股份制改制,支持企業通過上市、掛牌、發債、資產證券化、私募融資等方式擴大直接融資,改善融資結構。

第十三條【財政扶持政策】縣級以上人民政府制定適合當地金融發展的財政政策,綜合利用設立政府引導基金、財政貼息、保險補貼、資金獎勵、風險補償等方式,鼓勵、引導金融資金和社會資金投向重點產業、重點項目和重點領域,支持小微企業和農民、農業、農村經濟發展。

投資者投資符合條件的種子期、初創期科技型企業的,按照國家規定享受稅收優惠政策。

第十四條【人才隊伍建設】縣級以上人民政府應當建立金融人才隊伍建設長效機制,將金融人才培養和引進計劃納入人才支持政策體系,按照規定對符合條件的金融人才給予獎勵,并在落戶、居住、子女教育、醫療等方面提供便利。

第十五條【業務配套支撐】縣級以上人民政府及其有關部門應當為依法設立的地方金融組織開展相關抵(質)押物融資業務提供便利,及時為其辦理融資抵(質)押登記手續;與區域性股權市場建立股權登記對接機制;對依法設立的地方金融組織視同金融機構開展金融業務給予相關政策支持。

人民銀行派駐機構應當對依法設立的地方金融組織開展業務所需的信用信息查詢提供支持。

銀行業金融機構應當為依法設立的地方金融組織開展業務所需的資金托管、存管和結算等業務提供支持。

第十六條【創新支持與監管沙盒】支持互聯網、大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術在金融服務領域的運用,推動金融科技產品、服務和商業模式創新。

在不違反國家有關規定和潛在金融風險可控的前提下,省地方金融管理機構可以根據經濟社會發展需要,建立與創新發展相適應的監管制度,研究提出需要實行審慎監管的事項目錄和擬采取的監管措施,允許符合條件的地方金融組織探索業務創新。需要實行審慎監管的事項目錄和擬采取的監管措施報經省人民政府批準后,由省地方金融管理機構組織實施

第十七條【行業自律】鼓勵地方金融組織和在本省行政區域內從事金融服務的金融機構依法建立行業自律組織,實行自律管理。

相關自律組織依照法律、法規和章程的規定開展行業發展研究、誠信體系建設、行業標準化建設、職業技能培訓和會員權益保護等工作。

第三章地方金融活動規范

第十八條【地方金融活動原則】開展地方金融活動不得損害社會公共利益和他人合法權益。

地方金融組織應當依法辦理審批或者備案手續,接受地方金融管理機構和其他有關部門的監督管理,并遵守合法經營、誠實守信、控制風險的經營原則。

進行金融投資的單位和個人(以下簡稱投資者)應當增強金融風險意識,審慎決策,理性投資并承擔相應投資風險。

第十九條【地方金融組織設立和業務審批】按照國家和省有關規定,設立地方金融組織或者開展相關業務應當辦理審批手續的,地方金融組織應當依法辦理。省人民政府根據國家授權確定審批部門時,應當堅持統一歸口管理的原則。

作出準予許可決定的,省人民政府或者其確定的審批部門應當向地方金融組織頒發經營許可證。禁止偽造、編造、轉讓、出租、出借經營許可證。

第二十條【民間資金管理企業】民間資金管理企業應當自注冊登記之日起十五日內,持營業執照副本向省地方金融管理機構備案。

民間資金管理企業可以通過非公開方式向投資者募集定向集合資金,對特定的生產經營項目進行投資。每期定向集合資金的投資者不得超過二百人。民間資金管理企業進行定向集合資金募集的,應當事先向省地方金融管理機構申請登記,并自融資結束之日起二十日內將融資情況書面報告省地方金融管理機構。

前款規定的投資者應當是具備相應風險識別和承受能力,且自有金融資產三十萬以上的自然人或凈資產一百萬元以上的企業和其他組織。

第二十一條【民間融資服務企業】依法設立的民間融資服務企業可以開展下列業務:

(一)以信息中介或者信息平臺形式,在備案的區域范圍內提供資金供需信息發布、資信評估、借貸撮合等信息中介服務;

(二)監測評估民間融資風險、跟蹤分析民間融資資金使用和履約情況,提供資金轉貸服務;

(三)民間借貸信息登記;

(四)為公證處、擔保公司、律師事務所、會計師事務等民間融資配套服務機構入駐提供便利條件。

民間融資服務企業應當自注冊登記之日起十五日內,持營業執照副本向設區的市地方金融管理機構備案。民間融資服務企業開展民間借貸信息登記業務的,應當事先報設區的市地方金融管理機構備案,并定期將登記的民間借貸信息報送設區的市地方金融管理機構。

民間融資服務企業提供信息中介服務的,不得以互聯網為服務提供的主要渠道。

第二十二條【區域限定】民間資金管理企業、民間融資服務企業應當按照核準的經營范圍和區域開展業務,促進特定區域內民間資金供需規范有序對接。

第二十三條【外省地方金融組織管理】在外省注冊設立的地方金融組織在本省行政區域內開展業務,應當事先向省地方金融管理機構備案;根據國家和省有關規定,在本省行政區域內設立分支機構須報經批準的,應當履行報批程序。

第二十四條【其他組織融資活動告知】不屬于地方金融組織且未納入國家金融管理部門監督管理范圍的有關組織,在本省行政區域內從事權益性、債務性等融資活動的,根據其所從事業務活動的性質,應當事先告知所在地相應的國家金融管理部門派駐機構、行業主管部門以及地方金融管理機構。

第二十五條【公示制度與業務開展要求】省地方金融管理機構應當建立地方金融組織信息公示制度,以便于公眾知曉的方式公布并定期更新地方金融組織名單以及相關審批、備案信息。

地方金融組織開展業務應當遵守國家和省有關規定。未經依法審批或者備案,任何單位和個人不得開展應當由地方金融組織從事的相關業務。

第二十六條【法人治理與審慎經營】地方金融組織應當完善法人治理結構,建立健全崗位職責、議事規則、財務管理規則等內部管理制度,合理安排股權結構或者出資比例,形成有效內部制衡機制。

地方金融組織應當依據國家和省有關規定,按照審慎經營的要求,建立并嚴格執行內部控制、風險撥備、流動性管理、風險隔離、關聯交易規范等方面的業務規范和風險管理制度。

第二十七條【高管任職培訓】地方金融組織法定代表人和負有經營決策或者風險管理最高管理權限的人員應當具備與本組織所從事的經營活動相應的專業知識和管理能力,參加省地方金融管理機構組織的專業知識和管理能力培訓。

第二十八條【規范關聯交易】地方金融組織不得違反國家和省有關規定為控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員等關聯方提供融資、投資、增信、收購兼并等服務。地方金融組織為關聯方提供服務的條件不得優于為非關聯方提供同類服務的條件。

地方金融組織應當依法建立回避制度,其控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員按規定就有關關聯交易事項執行表決回避。

第二十九條【投資者適當性管理】地方金融組織應當建立金融投資者適當性制度,明確投資者分類、產品或者服務分級、適當性匹配的具體方法等內容;基于投資者的不同風險承受能力以及產品或者服務的不同風險等級等因素,提出明確的適當性匹配意見,將適當的產品或者服務銷售或者提供給適合的投資者。

第三十條【信息披露和產品報備】地方金融組織應當依法履行企業信息公示義務。產品或者服務發行銷售前,地方金融組織應當向投資者披露其治理結構、內控制度以及產品結構、投資周期、資金用途、交易規則、投資者適當性要求、潛在風險等可能影響投資者決策的信息。產品或者服務的信息發生情況變化的,地方金融組織應當及時披露相關情況。

地方金融組織公示、披露的信息應當真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,語言應當通俗易懂。

地方金融組織發行的產品具有風險外溢性較大特點的,應當符合國家和省有關規定,并在發行前向地方金融管理機構備案。

第三十一條【材料報送和重大事項報告要求】地方金融組織應當按照要求向地方金融管理機構報送財務報告、經營報告以及注冊會計師出具的審計報告等文件和資料;發生合并、分立、控股權變更等重大事項的,應當及時報告地方金融管理機構。報送內容應當真實、準確、完整,并按照要求接入地方金融風險監測防控系統

地方金融組織存在流動性風險、重大違規擔保、受到大額欺詐、主要股東或者合伙人經營困難、主要負責人失聯等嚴重影響經營的重大事項的,應當及時告知注冊地地方金融管理機構。

第三十二條【地方金融組織終止】地方金融組織解散的,應當依法成立清算組進行清算,并對相關業務承接以及債務清償作出明確安排。清算過程應當接受地方金融管理機構的監督。

地方金融組織解散或者依法宣告破產的,應當將相關行政許可證件交省地方金融監管機構注銷,并由省地方金融管理部門公告注銷信息。

第三十三條【清算期限制措施】地方金融組織清算期間,經省人民政府批準,地方金融管理機構可以采取下列措施:

(一)其法定代表人和負有經營決策或者風險管理最高管理權限的人員出境將對公眾利益造成重大損失的,通知出境管理機關根據出入境管理有關規定依法阻止其出境;

(二)申請司法機關依法禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

第三十四條【民間借貸規范】因生產經營需要,自然人之間、自然人與非金融企業和其他組織之間進行借貸,或者非金融企業之間進行臨時調劑性借貸的,應當依法訂立合同。

出借人應當以自有資金出借,不得非法吸收、變相吸收公眾資金或者套取金融機構信貸資金用于借貸牟取非法收入。

民間借貸利率由借款人和出借人雙方協商確定;國家對利率限制有規定的,從其規定。借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的,應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

第三十五條【特定出借人名錄管理】人民法院可以根據民間借貸糾紛案件審理情況,建立特定出借人名錄管理制度,規范民間借貸糾紛案件訴訟秩序,通過提高應訴率、強化審查力度、加強部門協作等方式制約非法民間借貸行為。

公安、稅務等部門應當加強與人民法院的協作,依法及時處理人民法院移送的相關案件,建立對特定出借人的聯合制約機制。

第三十六條【民間借貸信息登記】民間借貸借款人或者出借人(以下統稱當事人)住所地、經常居住地、注冊地在本省行政區域內的,當事人可以向符合條件的民間融資服務企業申請辦理民間借貸信息登記。符合登記條件的,民間融資服務企業應當予以登記,并向當事人提供信息登記憑證。

民間借貸具有下列情形之一的,當事人應當及時辦理民間借貸信息登記:

(一)單筆借款金額達到三百萬元以上;

(二)借款本息余額達到一千萬元以上;

(三)借款人向三十人以上特定對象借款。

第三十七條【登記信息管理規范】民間融資服務企業開展信息登記服務的,應當建立登記信息管理制度,保障民間借貸當事人合法權益。除依法向地方金融管理機構等部門提供登記信息外,民間融資服務企業不得向當事人以外的第三人提供登記信息。

地方金融管理機構等部門依法獲取登記信息的,應當依法依規使用,不得侵犯民間借貸當事人個人隱私和商業秘密。

第三十八條【備案支持】縣級以上人民政府應當對民間借貸信息登記的當事人予以相關政策支持。

當事人持民間借貸合同、借款人收到借款的相關憑證和信息登記證明向公證機構申請辦理賦予強制執行效力公證的,公證機構應當依法予以辦理。

經依照本條例辦理信息登記的民間借貸不得視為影響借款人信用等級的負面因素。

第三十九條【金融業務廣告規范】任何單位和個人不得違反國家有關規定,以廣告、公開勸誘等方式,向社會不特定對象或者超出法律規定數量的特定對象開展資金募集宣傳,不得承諾或者變相承諾對投資收益或者投資效果作出保本、高收益或者無風險等保證。

廣告發布者發布金融類廣告,應當依法查驗廣告主的金融業務資質,核對廣告內容,不得發布不符合廣告管理規定的金融廣告。金融類廣告中應當顯著提示產品或者服務可能存在的風險以及責任承擔。

第四章 監督管理和金融風險防范與處置

第四十條【監管職責】省人民政府應當建立規范統一的地方金融活動監督管理和地方金融風險防范制度,統籌建設全省地方金融信息基礎設施,建立地方金融風險監測防控系統。

縣級以上人民政府應當整合地方金融監管職能,完善應急預案等金融風險防范和處置措施,及時穩妥處置區域性金融風險

地方金融管理機構應當履行地方金融組織監督管理職責,完善金融風險防范和應急處置措施,并與有關部門以及國家金融管理部門派駐機構建立金融風險防范和處置工作協調機制。

第四十一條【監控系統建設與利用】省人民政府應當運用大數據、云計算等現代信息技術建立并完善地方金融風險監測防控系統,加強相關部門監管信息數據的交換、整合和共享,推進與國家金融管理部門派駐機構建立信息和數據共享機制。

地方金融管理機構應當利用地方金融風險監測防控系統做好實時監測、統計分析、風險預警、評估處置、信息發布等工作,加強與國家金融管理部門派駐機構的協調配合,提高地方金融風險防范和處置能力。 

第四十二條【現場檢查】地方金融管理機構對地方金融組織的業務活動及其風險狀況進行監督管理,或者對涉嫌違法民間融資行為進行查處時,可以進入經營場所依法實施現場檢查,并采取下列措施:

(一)詢問相關工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明;

(二)查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料;

(三)對可能被轉移、隱匿或者損毀的文件、資料、電子設備,依照法定程序實施先行登記保存;

(四)檢查業務數據管理系統;

(五)依法可以采取的其他措施。

第四十三條【約談、整改】地方金融管理機構根據履行職責的需要,可以與地方金融組織實際控制人、主要股東、董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話,要求其就地方金融組織業務活動和風險管理的重大事項作出說明,責令其進行整改。

第四十四條【地方金融組織風險處置一木棋牌下载