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電商加緊布局小貸業務

發布人:中國證券報 發布日期:2014-11-04

繼供應鏈金融產品“京保貝”、信用支付產品“京東白條”、眾籌等之后,電商巨頭之一的京東金融又有新動作。日前,京東金融推出“京小貸”,其為京東商城開放平臺商家提供的金融產品,年化貸款利率14%至24%,貸款期限最長為12個月。

據京東金融供應鏈金融負責人王琳介紹,有別于其他小貸業務強調以產品為先,“京小貸”的特點在于為商家提供定制化的融資服務。商家不僅有充分自主權選擇貸款條件,還可根據貸款條件不同,獲得不同貸款利率。

據介紹,“京小貸”是針對京東開放的商家以信用為基礎的小額貸款服務,目前客戶均為京東開放平臺商家;具備融資成本相對較低、1分鐘融資到位、全線上審批等特點。同時,“京小貸”貸款利率和貸款額度將根據商家經營行為,包括銷售額、消費評價、商品豐富度等多項指標確定,目前暫定單筆商家貸款上限為200萬元,之后會根據數據適時上調或下調。王琳稱,很快會把該業務向京東C2C平臺,即拍拍網做延展。

去年7月,阿里小貸實現了信貸資產證券化。“因為銀行一些流程很難簡化,所以‘京小貸’與銀行沒有合作。目前,京東金融是利用自有資金放款,在資金可支撐的前提下,不一定馬上考慮做小貸資產證券化產品,但不排斥小貸資產證券化。短期內暫不會做,要看放貸規模再決定。”王琳表示,“金融牌照這一塊,國家愿意給多少,我們愿意拿多少。”

業內人士指出,京東供應鏈金融服務一直有在進行,之前的“京保貝”是對供應商的融資服務。而“京小貸”從去年下半年開始放出風聲,可能是上市后資金比較充裕,開放平臺吸收的商戶數量較多,再加之對于商戶的數據積累較為充分,所以推出該產品。

王琳告訴記者,京東金融今年1月推出的首款供應鏈金融產品“京保貝”自面世以來僅出現過一筆壞賬。此外,記者還了解到,基于京東的大數據優勢,“京小貸”在風控體系上采用了多種用于商家評價和風控的輔助手段。

近年來,多個電商企業進軍小貸業務領域。2010年6月,阿里巴巴就開展了面向中小微企業和個人的小額貸款業務;2012年12月,蘇寧易購宣布面向全國上游經、代銷供應商主推供應鏈融資業務,“蘇寧小貸”金融業務全面開放;2014年5月,唯品會也拿到了小貸牌照。

“現在整個電商對于小貸方面的業務都非常有興趣,電商覺得基于自己的交易可以在風控方面得到一些改善,小貸業務是非常有機會的。”王琳說。

針對電商熱衷發展小貸業務的原因,有業內人士表示,基于商家有需求,電商平臺有用戶等條件,會有越來越多的電商企業推出小貸業務。但電商企業做小貸產品還是基于對平臺商戶數據的積累,目前國內多數電商平臺還不具備能夠充分做好風控的交易數據。

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