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小貸融資限制重重 嘗試抱團另謀出路

發布人:中國典當聯盟 發布日期:2014-11-11

風險暴升的壞賬威脅以及銀行等主要融資渠道的收緊,是今年信貸收縮的最好解釋。

銀行收貸

銀行本是小貸公司最為重要的融資渠道,但目前看來,銀行對小貸公司的資金支持并不給力。采訪中,幾家小貸公司的負責人表示,小貸公司按照一般工商企業的利率支付貸款成本,通常是在基準利率上上浮20%至30%,雖然從事金融業務,但在銀行貸款時并未享受到同業“優惠”。即便如此,小貸公司能從銀行拿到的貸款越來越少。

2008年發布的《關于小額貸款公司試點的指導意見》規定:小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。在法律、法規規定的范圍內,小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%。

過去,有的小貸公司能融到這一上限值,大多數時候,小貸公司也能從銀行融到資本金的30%左右,但現在融資占比大多不到20%。一些銀行雖沒有明確暫停小貸公司的貸款,但在實際操作中已不再對小貸公司放款。而很多銀行則只對“老客戶”放款,那些之前沒有與銀行建立合作關系的小貸公司基本上無緣通過銀行渠道融資。

據媒體報道,在浙江,有銀行已經不再對小貸公司放款了。那些仍能為小貸公司輸血的銀行也壓縮了貸款額度并提高了放貸門檻。有的銀行要求小貸公司要有國資背景的擔保公司做擔保,但我們并不愿意與有國資背景的擔保合作。現在很多國資公司都是政府融資平臺,如果與這樣的擔保公司合作,萬一以后他們找我們借款,作為利益交換,我們也不能不借。但是要知道,很多政府性的融資不是遵循商業化運作的,很多時候,錢投進去了之后很難出來,所以我們對此類合作比較謹慎

一家小貸公司負責人透露,當地100多家小貸公司加在一起的銀行貸款規模還不到8個億。有些地方金融辦在政策上鼓勵銀行向小貸放款,融資比例放大到100%,甚至200%,但即使這樣,真正能拿到銀行貸款的小貸公司并不多,銀行通常要看小貸的股東實力和資產抵押的情況。

對于輸血小貸的“消極情緒”,一家股份制銀行信貸部主任表示,一旦小貸出現違規案例,銀行便開始發出風險“預警”,出臺限制放貸的規則。銀行出臺政策一般是總行統一出臺,各分行支行執行,這種“一刀切”的做法可能會殃及一些合規的小貸公司。而且如果有一家銀行拒絕對某個小貸公司放貸,其他銀行也會對這個公司的風險產生懷疑,最保險的做法就是拒絕其貸款要求。(來源:新金融觀察報)

限制重重

經過前幾年的高速發展,目前小貸行業已經出現分化勢頭。在傳統金融機構不斷下沉貸款客戶結構重心的背景下,小貸公司普遍面臨著直接競爭。

業內人士表示,跟銀行比較,小貸公司不能吸收存款,大多只能以自有資金運營,這就導致很難消化不良抵御風險。

實際上,此前也有小貸公司負責人抱怨,融資杠桿、經營范圍受限,身份尷尬,低杠桿經營和高稅負限制了小額貸款公司的盈利水平。由于未明確小額貸款公司的金融機構屬性,國家對金融企業在稅收上給予的特殊優惠政策尤其是對農信社和新型農村金融機構實施的稅收減免并不適用于小額貸款公司。

但問題并不止于此。近來,大型電商企業紛紛借助大數據發力小額貸款。對于現有的小貸公司而言,未來的競爭將會更加激烈。從業務布局來看,電商在小貸領域的發力依附于主營業務領域,通過自身平臺掌握的大量商家經營、銷售信息,進行數據處理分析,對企業風險識別和信用評價,并以此為依據發放貸款。

另謀出路

針對小貸公司融資難的問題,各地也在積極創新,尋找其他融資渠道。浙江鼓勵資產轉讓,但這操作性很小。資產轉讓涉及到小貸公司定性的問題,不是金融機構就不能做資產轉讓業務。

此前,重慶金融資產交易所在全國首家推出小額貸款收益權產品。小貸公司將其部分優質信貸資產打包,通過重慶金交所平臺向投資者轉讓小貸資產的部分收益權,從而獲得資金以拓展業務。此類轉讓交易一推出,就受到市場廣泛關注。一家小貸公司總經理在接受新金融記者采訪時透露,最初有幾個小貸公司到金交所去掛牌,后來監管部門發給所有銀行風險提示函以警示風險,不少銀行收到風險提示函之后,就對小貸的貸款需求變得更加謹慎了,有的銀行甚至不再對小貸公司放款。“重慶當地有幾個小貸掛牌的,但也是個別幾個,并沒有大面積推廣。”該總經理說。

有些地方的小貸公司開始嘗試“抱團”融資。據報道,天津融鑫小額貸款有限公司正在嘗試以小貸公司之間同業拆借的方式彌補資金短板。目前有八九個公司做同業試點,這幾家公司是市金融局按照信用等級、資本金規模、規范管理程度等指標排名篩選來的,具體的利率要自己談。

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